Подтверждение экспертизы АТК:
Платформы:
Модификации решения:
Наши клиенты – более 10 ведущих страховых компаний. Мы понимаем, что у страховых компаний, работающих в сегменте Life и Non-Life, есть свои особенности и специфичные KPI, поэтому разработали целенаправленные решения для:
Non-Life Страхование
Страхование жизни
Функционал решения:
Основные аналитические разрезы: Территориальные (филиал / отделение / подразделение); Линии бизнеса (Страхователь / группа страхователей, агент / брокер, канал продаж) Видовые (страховой продукт, вид страхования, застрахованные риски, виды страховых событий).
Анализ продаж
- Динамика продаж по новым страхователям, пролонгированным договорам и кросс-продажам
- Частота продажи полисов
- Начисленная и оплаченная премия за любой период в разнообразных разрезах
- Сравнение фактических показателей (GPW, GPC, количество договоров и т.д.) с плановыми показателями и аналогичными периодами прошлых лет
- Ранжирование и построение трендов по видам страхования, страховым продуктам, подразделениям, каналам продаж
- Анализ объемов продаж и долей спецпрограмм по отдельным видам страхования (КАСКО)
- Анализ производительности менеджеров, агентов и брокеров
- Контроль сбора страховых премий согласно утвержденным графикам поступлений
- Анализ динамики и возраста дебиторской задолженности в разрезе агентов/брокеров, страхователей, договоров
- Контроль привязки платежей
- Детализация данных до отдельного полиса
- Поиск всех видов документов/событий по любым атрибутам
Анализ маркетинга
- Гибкая сегментация клиентов
- Выявление страховых договоров для пролонгации с возможностью рассылки нотификаций ответственным лицам (менеджер, агент, брокер)
- Оперативная оценка успешности запуска новых спецпрограмм по страховым продуктам для эффективного управления бюджетами на продвижение
- Динамика и эффективность маркетинговых расходов в разрезе страховых продуктов, регионов, плана и факта по бюджету
Аналитика по урегулированию убытков
- Мониторинг информации по всей цепочки урегулирования убытка: от возникновения страхового случая, регистрации дела об убытке, до ввода и подтверждения экспертных оценок нанесенного ущерба, выписки распоряжений на выплату и фактических выплат
- Анализ динамики и трендов, количества и сумм открытых, заявленных и закрытых убытков за период, выданных отказов, и резерва заявленных убытков
- Контроль выданных направлений и страховых выплат автосервисам, лечебно-профилактическим учреждениям
Актуарно-финансовая отчетность: расчет резервов
- Расчет страховых резервов: незаработанной премии (РНП), заявленных, но неурегулированных ущербов (РЗУ), сомнительных долгов (РСД)
- Расчет РНП согласно РСБУ и МСФО на любую заданную дату с учетом специфики различных видов страхования (по полисам, в разрезе Вид Страхования-ЦФО-Канал Продаж)
- Расчет РЗУ на заданную дату с вариациями учитываемых выплат –только до отчетной даты, до любой даты после отчетной, неограниченные
- Расчет DAC (Deferred Acquisition Costs) на заданную дату
- Расчет долей перестраховщиков в резервах с детализацией по видам страхования, центрам финансовой ответственности и каналам продаж с учетом возможной специфики расчетов для различных типов перестрахования (факультативное/ облигаторное, пропорциональное/ непропорциональное)
- Расчет андеррайтингового результата
- Формирование специфических журналов для внешнего аудита (РСБУ, МСФО)
- Формирование журнала договоров и убытков для ФССН
Расчет портфельных показателей
В единой модели данных хранятся всевозможные аналитические признаки, важные для разных видов страхования, а также объединены блок договоров и убытков
Пример по Автострахованию:
- Аналитические признаки
- Параметры ТС (марка, модель, возраст, мощность, тип, кредитная, лизинговая, залоговая и т.д.)
- Параметры водителя (тип, возраст и стаж допущенных, регион и т.д.)
- Параметры полиса (ЦФО, канал продаж, спецпрограмма, диапазон страховых сумм, величина франшизы и т.д.)
- Рассчитываемые показатели
- Число полисо-лет, средняя страховая сумма, средняя премия, средний тариф, начисленная премия, оплаченная премия, заработанная премия
- Число/частота убытков/угонов/тоталей, средний убыток по ущербу, свершившиеся убытки/угоны/тотали, оплаченные убытки, неурегулированные убытки
- Чистое КВ, КУ%, КВ%, КУ+КВ
Финансовый анализ
- Консолидация данных страхового и финансового учета
- Анализ дебиторской задолженности в разрезе договоров, страхователей и агентов/брокеров
- контроль привязки платежей
- контроль сроков платежей согласно утвержденным графикам оплаты
- динамика, возраст и рейтинги задолженности
- Построение оборотно-сальдовой ведомости по бухгалтерским счетам с расшифровкой до отдельных документов и транзакций
- Построение финансовых отчетов с расшифровками во всех возможных аналитических разрезах
- Анализ начисленной премии по сравнению с бюджетом, аналогичным периодом прошлого года в разрезе Вид Страхования-ЦФО-Канал Продаж
Анализ финансов
- Operating Profit в разрезе брендов, продуктов, продуктовых групп;
- Динамика и эффективность расходов на маркетинговые активности в разрезе брендов, товаров, подразделений, плана и факта по бюджету;
- Анализ дебиторской и кредиторской задолженности контрагентов;
- Контроль исполнения бюджета в любой момент времени с помощью план-фактного анализа (с учетом корректировок бюджета);
- Детальный отчет о прибылях и убытках (Profit & Loss, P&L) в формате водопада, с возможностью провалиться в любой раздел, подраздел или статью P&L для дальнейшего анализа.
Проверка корректности данных
Проверка баз данных на наличие ошибок заполнения данных и противоречивости информации
- Отсутствие важных атрибутов в договорах (дата подписания, вид страхования, ключевые параметры ТС, список допущенных к управлению и т.п.)
- Противоречивость указания дат разнообразных событий (пересекающиеся интервалы использования ТС, дата начала ответственности больше даты окончания ответственности, дата начала действия договора меньше даты ввода более, чем на 6 месяцев и т.п.)
- Противоречивость суммовых показателей друг другу (начисленная премия больше страховой суммы, сумма поступлений по полису больше начисленной премии, сумма заявленного убытка больше страховой суммы и т.п.)
- Страховой тариф по полису вне допустимого диапазона для заданного вида страхования (расчет ведется по набору параметров)
- Непривязанные договора и поступления по одному контрагенту
Регламентная отчетность
Автоматическая подготовка отчетных форм 1С, 2С, 7, 8, 10, 11
Скриншоты решения:
Результаты внедрения:
- Оперативный и прозрачный контроль KPI и повышение эффективности работы аналитиков;
- Снижение времени и операционных затрат на подготовку отчетности – управленческой, финансовой, актуарной;
- Получение удобной аналитической основы для формирования востребованных высокорентабельных страховых продуктов для конкретной целевой аудитории;
- Повышение финансовой дисциплины контрагентов благодаря более эффективному управлению дебиторской и кредиторской задолженностью;
- Экономия ресурсов благодаря автоматизации подготовки трудозатратных отчетов для страховых регуляторов;
- Значительное сокращение времени и трудозатрат на проведение анализа данных для принятия решений;
Повышение эффективности маркетинговых акций и каналов за счет детального анализа стимулирующих акций и более глубоких возможностей сегментации аудитории для акций
Альфа Страхование
- 1.560 пользователей QlikView
- 15+ источников данных
- На пилотном проекте с тестовым заданием из 10 BI-систем справился только QlikView
ВТБ Страхование
- 270 пользователей QlikView
- 12+ источников данных
- 20% пользователей работают по модели BI-самообслуживания